金融助力鄉(xiāng)村振興新范式：中信銀行構建“五融”協(xié)同綜合服務體系

2025 年中央一號文件強調，要以改革開放和科技創(chuàng)新為雙輪驅動，引導金融資源精準流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域，全方位推動鄉(xiāng)村的高質量發(fā)展。

中信銀行積極響應國家戰(zhàn)略號召，充分發(fā)揮自身的金融優(yōu)勢和集團協(xié)同效能，深度踐行中央一號文件精神，發(fā)布“五融”協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合服務體系，通過一系列創(chuàng)新舉措和扎實行動，為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融活水，精心描繪著鄉(xiāng)村發(fā)展的嶄新藍圖。

政策引領，健全組織推動架構

中信銀行構建全方位、多層次的組織服務體系，形成 “總行統(tǒng)籌-分行主戰(zhàn)-支行落地”的高效運作模式?？傂袑用妫闪⒍麻L任組長的鄉(xiāng)村振興領導小組，負責整體戰(zhàn)略制定、資源統(tǒng)籌調配以及重大事項決策；設立鄉(xiāng)村振興部作為總行一級部門，承擔協(xié)調各方資源、推動業(yè)務落地。在分行層面，各分行組建專業(yè)團隊，深入研究當?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟特點和金融需求，制定符合本地的鄉(xiāng)村業(yè)務發(fā)展策略；支行則作為服務鄉(xiāng)村的前沿陣地，充分發(fā)揮貼近客戶的優(yōu)勢，將總行和分行的政策措施精準落實到每一個鄉(xiāng)村客戶，為鄉(xiāng)村振興提供直接、高效的金融服務。

為進一步強化組織保障，中信銀行建立了12家重點分行與20家縣域示范支行矩陣，在業(yè)務創(chuàng)新、服務優(yōu)化等方面積極探索，積累經(jīng)驗，并向全行推廣，形成了良好的示范帶動效應。截至2024年末，中信銀行已為全國超過1萬家涉農(nóng)企業(yè)提供信貸支持，涉農(nóng)貸款余額近4500億元，當年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、普惠涉農(nóng)貸款、農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)田基本建設貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款、糧食重點領域貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等特色領域貸款增速均超過20%，并連續(xù)三年在金融機構服務鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核評估中榮獲最高檔。

科技賦能，打造數(shù)智農(nóng)業(yè)新范式

2025年中央一號文件首次提出農(nóng)業(yè)新質生產(chǎn)力，明確指出要強化農(nóng)業(yè)科技協(xié)同攻關，中信銀行高度重視農(nóng)業(yè)科技這一發(fā)展方向，不斷豐富“1+5+N”鄉(xiāng)村振興綜合金融服務方案，聚焦“強農(nóng)、興農(nóng)、富農(nóng)、護農(nóng)、慧農(nóng)”5大行動，持續(xù)豐富“慧農(nóng)行動”場景下的產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，推出了“金融+科技”創(chuàng)新服務模式，致力于打造智慧農(nóng)業(yè)新范式。

在糧食安全領域，中信銀行與中信農(nóng)業(yè)攜手共建“慧種田”數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺，集成多項先進智能模塊，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位科技支持。其中，土壤監(jiān)測模塊能夠實時監(jiān)測土壤肥力、酸堿度等指標，為農(nóng)戶提供精準的施肥建議；無人機巡檢模塊可以利用無人機對農(nóng)田進行定期巡檢，及時發(fā)現(xiàn)病蟲害等問題，并提供相應防治方案。通過這些智能模塊應用，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)字化和智能化管理，有效提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和農(nóng)產(chǎn)品質量?！皹I(yè)財一體化”系統(tǒng)更是將糧食生產(chǎn)“耕-種-管-收-儲-運-銷”等多個動作實現(xiàn)全鏈條線上化管理，為保障國家糧食安全做出了積極貢獻。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進，農(nóng)機設備在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用日益重要。為了滿足農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)對農(nóng)機設備更新的資金需求，中信銀行推出“農(nóng)機場景貸”，結合供應鏈金融優(yōu)勢、物聯(lián)網(wǎng)技術，對農(nóng)機設備進行全生命周期管理。下一步，將通過在農(nóng)機設備上安裝物聯(lián)網(wǎng)傳感器，實時獲取設備使用情況、運行狀態(tài)等信息，實現(xiàn)對貸款資金的精準監(jiān)控和風險預警。這不僅為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供購買農(nóng)機設備的資金支持，還將降低銀行的貸款風險，促進農(nóng)機設備的普及和應用，有力地推動農(nóng)業(yè)機械化進程。

“五融”協(xié)同，構建全鏈條立體化服務生態(tài)

依托中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢，中信銀行創(chuàng)新推出了“五融”協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合服務體系，從“融資、融智、融產(chǎn)、融建、融銷”五個維度入手，立體化賦能鄉(xiāng)村振興，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。

“融資”協(xié)同方面，中信銀行搭建了“股債貸投”綜合服務平臺，充分整合集團內金融資源，為涉農(nóng)企業(yè)提供多元化的融資服務。以某生豬養(yǎng)殖企業(yè)為例，中信銀行協(xié)同集團金融子公司，不僅為其提供了傳統(tǒng)授信支持，還通過直接融資、渠道撮合等方式，滿足企業(yè)不同階段的資金需求，累計為企業(yè)融資超30億元，有效支持了企業(yè)的擴張和發(fā)展。此外，中信銀行推出的股票回購增持再貸款業(yè)務，為企業(yè)的資本運作提供了新的金融工具，增強了企業(yè)市場競爭力。

“融智”協(xié)同是中信銀行“五融協(xié)同”服務體系的重要組成部分。中信銀行聯(lián)合中信咨詢、中信證券等專業(yè)機構，發(fā)揮中信智庫資源優(yōu)勢，為涉農(nóng)企業(yè)提供專業(yè)的規(guī)劃和咨詢服務。在福建某富民產(chǎn)業(yè)園項目中，中信銀行協(xié)同中信咨詢，從項目前期規(guī)劃入手，深入分析當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和市場需求，為產(chǎn)業(yè)園制定了科學合理的發(fā)展規(guī)劃。在項目推進過程中，積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園爭取政策支持和資金扶持，成功促成 8.26億元投資款和5.3億元專項債的發(fā)行。同時，中信銀行作為銀團牽頭行，給予園區(qū)建設主體30億元銀團貸款額度，為產(chǎn)業(yè)園建設和發(fā)展提供了堅實的資金保障。

“融產(chǎn)”協(xié)同旨在推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展。中信銀行攜手隆平高科等農(nóng)業(yè)領域領軍企業(yè)，建立了“種源+技術+金融”生態(tài)圈，通過引入先進的種植技術和優(yōu)質種源，結合金融支持，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化和高效化。某示范基地采用數(shù)字化管理手段，對農(nóng)田的灌溉、施肥、病蟲害防治等環(huán)節(jié)進行精準控制，有效提高了農(nóng)作物的產(chǎn)量和質量。同時，通過與隆平高科的合作，為農(nóng)戶提供優(yōu)質種子，從源頭上保障了農(nóng)產(chǎn)品的品質。在金融支持方面，中信銀行為示范基地的建設和運營提供了中長期信貸資金，確保項目的順利實施，帶動了當?shù)丶Z食單產(chǎn)提升12%，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展樹立了良好榜樣。

“融建”協(xié)同聚焦農(nóng)業(yè)基礎設施建設。中信銀行聯(lián)合中信建設、中信咨詢等單位，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設提供“投建運”一體化服務。在某省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設項目中，中信銀行從項目前期咨詢規(guī)劃開始介入，與中信咨詢共同為產(chǎn)業(yè)園制定了詳細的發(fā)展規(guī)劃和建設方案。在建設階段，中信銀行聯(lián)合中信建設，充分發(fā)揮其在工程建設方面的專業(yè)優(yōu)勢，確保產(chǎn)業(yè)園建設質量和進度。同時，中信銀行還為項目提供融資支持，解決了項目建設過程中的資金難題。在運營階段，中信銀行積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園開展招商引資工作，聯(lián)合中信農(nóng)業(yè)、金石投資等，吸引眾多優(yōu)質農(nóng)業(yè)企業(yè)入駐園區(qū)，推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

“融銷”協(xié)同致力解決農(nóng)產(chǎn)品銷售難題。中信銀行協(xié)同構建了“線上+線下”農(nóng)產(chǎn)品流通網(wǎng)絡，通過中信易家等線上平臺，以及中信大昌行等線下渠道，幫助各地農(nóng)業(yè)企業(yè)和新農(nóng)人群體推廣特色農(nóng)產(chǎn)品。2024 年，中信銀行針對云南元陽梯田紅米、重慶黔江特色農(nóng)產(chǎn)品等，開展了一系列助銷活動。通過線上平臺的宣傳推廣和線下渠道的銷售拓展，有效提升了農(nóng)產(chǎn)品知名度和市場銷量。同時，中信銀行還積極參與消費幫扶活動，全行共選派駐村干部82名，深入農(nóng)村地區(qū)，了解農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售情況，通過消費幫扶采購農(nóng)產(chǎn)品近6000萬元，幫助脫貧地區(qū)銷售農(nóng)產(chǎn)品720萬元，切實增加了農(nóng)民收入，推動了鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

下一步，中信銀行將攜手中信集團各實業(yè)和金融子公司，發(fā)揮“五融”協(xié)同服務優(yōu)勢，以科技為引領、以改革為動力，不斷創(chuàng)新服務模式和產(chǎn)品，推動金融資源與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，為鄉(xiāng)村振興貢獻更多“中信力量”，共同繪就農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富的壯美畫卷。